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长江商学院李海涛:中国会是智能投顾最大的市
发布时间:2019-12-19 12:10

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之所以中国有两种金融体系?假如从海外回来,中国的股票市场,中国的金融体系,你会有种“落后”的感觉,即跟国际的规范比拟,我们金融市场的监管、有效性等有各种千般的问题。反过来说,中国的金融体系有很大的开展空间。

所谓的智能投顾,就是实现了诺贝尔奖实践的预测,它的预测是什么意思呢?一个最根本的不雅观点是:所有的投资人没有须要去买个股,买投资,我们只必要买两个基金就可以了,就是首先找一个基金经理,这个基金经理在全市场给你做最有效的资产配置。其他的人依据你的风险偏好纷歧样,做一个投资建议。如此一来,投资就变得十分简略,你只有投两个基金即可:一个是风险匹配的基金,一个是货币基金。这是组合实践的不雅观点。但实际上不是这样的,因为金融市场很复杂,必要科技支撑,智能投顾即是如此。

此外,在海外的模型是把被动投资依据投资风险偏好做资产配置,这个配置可以是全球的配置,实现向前走,做专业投资。美国的股票、全球的股票、债券、房地产、大宗商品,完全是通过ETF实现的投资处置惩罚惩罚计划。随着独立的智能投顾开展出来,很多传统机构纷纷进入这个行业,这个行业就变得十分大。智能投顾的开展、打点的潜力,大家有差异的预测,如今粗略有几百亿的打点规模,这个数在一直地变革,有人说在2015年有几万亿的资产在智能投顾。这个可能是去年的数据,没有完全更新,就是几万人的规模,这个数据拿在中国是没法比的。

我的根本不雅观点就是,假如你做智能投顾,假如只是cheaper,我会狐疑这条护城河能否够宽。所谓智能投顾挑战传统的金融机构,传统的金融机构假设睡醒了,有很多钱还雇了很多的PHD里做,我觉得我们独立的机构跟他们会有挑战,好比量身打造你是什么样的风险偏好。我作为一个传统机构,有很多的客户跟我在这里做了很多年的投资,我对他可能愈加理解,怎么做投资计谋,智能投顾的计谋都很根底。

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看美国智能投顾开展了什么,他的机构投资已经被充裕效劳了,公募基金、对冲基金、高净值的客户,后面有长尾的智能投顾的市场。在中国,我觉得大头还没被效劳好,就是中国最大的钱——保险、银行、养老金等资金。此外一个长尾也是很长的,但是我们做这个长尾怎么做出共同?如何做出更好的效劳,满足中国客户的需求,这是中国的智能投顾应该考虑的。

大家好,十分荣幸本日能够插手这个大会,我觉得我们现生活在一个十分了不起的时代,资产、产业打点的的大牛市,才刚刚初步,我们后面还有很多很多的开展的空间。

长江商学院李海涛:中国会是智能投顾最大的市

编者按:智能投顾的开展和将来,是最近成本市场十分火的话题。

但是此外一个感觉,中国是全世界金融科技的领跑者,如今中国的乞丐都有二维码,这说明中国是金融科技全球当先的处所。全世界50%的网上支付都是在中国,中国有8亿上网的人。我们做金融的是十分侥幸,美国的传统支付体系是十分成熟的,美国的金融体系和开展空间很有前途,所以金融科技对他们来说像马云讲的,在美国是甜食,吃完主餐之后的甜食,中国的主餐还没吃呢。

5月21日于深圳由央证资产智库主办、智通财经作为战略搭档参预的“选择与将来2017” 央证资产峰会上,长江商学院副院长李海涛分享了他的对智能投顾的看法。以下为演讲实录:

智能投顾的将来。我的根本不雅观点是至少依照美国如今的商业形式,如今的做法,智能投顾的形式是已经被承认了,智能投顾是被宽泛应用的。但是假如你做智能投顾的公司,像wealthfront,他们的将来是很有挑战的。

本日,我分享一下关于智能投顾的开展和将来。智能投顾与金融科技,这是最近十分火的标题问题。 我们看一下智能投顾的来龙去脉,讨论下它的开展标的目的,以及在中国落地的可能性。

我们怎么来看智能投顾,我为什么喜爱智能投顾?科技的提高,使得我们实体经济越来越像我们经济学的模型,或者金融模型里面的样子。假如学微不雅观经济学的话,会觉得经济学模型十分简略,只要两种人,就是厂家和客户,没有中间环节。但是实体经济里,我们发现是有中间商的,有厂家、有批发商、有商店、然后有客户。如今阿里巴巴、淘宝、京东通过APP间接联络在一起了,这就是科技的提高。但金融方面,我们所谓的智能投顾做的事情是什么?其实就是为了扭转金融的基石,我们是中介主导。银行、基金所做的事情是把你们的钱聚在一起,然后投出去。为什么这么做?是基于其时科技的技能花样,这是最有效的。随着科技的提高,使得我们实体中的金融市场、体系越来越像我们教科书上的模型。

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